લોનના વિવિધ પ્રકારો

સુરક્ષિત લોન

આ લોન માટે ઉધાર લેનારને ઉછીના લીધેલા નાણાં માટે કોલેટરલ ગિરવે રાખવાની જરૂર છે. જો ઉધાર લેનાર લોનની ચૂકવણી કરવામાં અસમર્થ હોય, તો બેંક બાકી ચૂકવણીની પુનઃપ્રાપ્તિ માટે ગીરવે મૂકેલ કોલેટરલનો ઉપયોગ કરવાનો અધિકાર અનામત રાખે છે. અસુરક્ષિત લોનની સરખામણીમાં આવી લોન માટેનો વ્યાજ દર ઘણો ઓછો હોય છે.

અસુરક્ષિત લોન

અસુરક્ષિત લોન એવી છે કે જેને લોન વિતરણ માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી. લોન આપવી જોઈએ કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે બેંક લેનારા સાથેના ભૂતકાળના સંબંધો, ક્રેડિટ સ્કોર અને અન્ય પરિબળોનું વિશ્લેષણ કરે છે. આવી લોન માટે વ્યાજ દર વધારે હોઈ શકે છે કારણ કે જો લોન લેનાર ડિફોલ્ટ કરે તો લોનની રકમ વસૂલવાનો કોઈ રસ્તો નથી.

હેતુ પર આધારિત

શિક્ષણ લોન

એજ્યુકેશન લોન્સ ધિરાણ માટેના સાધનો છે જે ઉધાર લેનારને શિક્ષણને આગળ ધપાવવામાં મદદ કરે છે. આ કોર્સ કાં તો અંડરગ્રેજ્યુએટ ડિગ્રી, અનુસ્નાતક ડિગ્રી અથવા પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થા/યુનિવર્સિટીમાંથી કોઈપણ અન્ય ડિપ્લોમા/સર્ટિફિકેશન કોર્સ હોઈ શકે છે. ધિરાણ મેળવવા માટે તમારી પાસે સંસ્થા દ્વારા આપવામાં આવેલ પ્રવેશ પાસ હોવો આવશ્યક છે. ધિરાણ સ્થાનિક અને આંતરરાષ્ટ્રીય અભ્યાસક્રમો માટે ઉપલબ્ધ છે.

વ્યક્તિગત લોન

જ્યારે પણ તરલતાની સમસ્યા હોય ત્યારે તમે પર્સનલ લોન માટે જઈ શકો છો. પર્સનલ લોન લેવાનો હેતુ જૂનું દેવું ચૂકવવા, વેકેશન પર જવા, ઘર/કારના ડાઉનપેમેન્ટ માટે ફંડિંગ અને મેડિકલ ઈમરજન્સીથી લઈને મોટી ટિકિટ ફર્નિચર અથવા ગેજેટ્સ ખરીદવા સુધીનો કંઈપણ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા અને ક્રેડિટ સ્કોર સાથે અરજદારના ભૂતકાળના સંબંધના આધારે વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરવામાં આવે છે.

વાહન લોન

વાહન લોન ટુ-વ્હીલર અને ફોર-વ્હીલર વાહનોની ખરીદી માટે નાણાં પૂરાં પાડે છે. વધુમાં, ચાર પૈડાવાળું વાહન નવું અથવા વપરાયેલું વાહન હોઈ શકે છે. વાહનની ઓન-રોડ કિંમતના આધારે, લોનની રકમ શાહુકાર દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે. તમારે વાહન મેળવવા માટે ડાઉનપેમેન્ટ સાથે તૈયાર થવું પડશે કારણ કે લોન ભાગ્યે જ 100% ધિરાણ પૂરું પાડે છે. જ્યાં સુધી સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવામાં ન આવે ત્યાં સુધી વાહન શાહુકારની માલિકીની રહેશે.

હોમ લોન

હોમ લોન એ ઘર/ફ્લેટ ખરીદવા, મકાન બાંધવા, હાલના મકાનનું નવીનીકરણ/મરામત કરવા અથવા મકાન/ફ્લેટના બાંધકામ માટે પ્લોટ ખરીદવા માટે ભંડોળ મેળવવા માટે સમર્પિત છે. આ કિસ્સામાં, મિલકત ધિરાણકર્તા પાસે રહેશે અને ચુકવણી પૂર્ણ થયા પછી માલિકી હકના માલિકને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે.

પ્લેજ્ડ એસેટ્સ પર આધારિત

ગોલ્ડ લોન

ઘણા ફાઇનાન્સર્સ અને ધિરાણકર્તાઓ રોકડ ઓફર કરે છે જ્યારે લેનારા ભૌતિક સોનું ગીરવે મૂકે છે, તે જ્વેલરી અથવા સોનાના બાર/સિક્કા હોઈ શકે છે. શાહુકાર સોનાનું વજન કરે છે અને શુદ્ધતા અને અન્ય વસ્તુઓના અનેક ચેકના આધારે ઓફર કરેલી રકમની ગણતરી કરે છે. પૈસા કોઈપણ હેતુ માટે વાપરી શકાય છે. 

લોન માસિક હપ્તાઓમાં ચૂકવવી આવશ્યક છે જેથી લોન કાર્યકાળના અંત સુધીમાં ક્લિયર થઈ શકે અને લોન લેનાર દ્વારા સોનું પાછું કસ્ટડીમાં લઈ શકાય. જો ઉધાર લેનાર સમયસર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો ધિરાણકર્તા નુકસાનની વસૂલાત માટે સોનું લેવાનો અધિકાર અનામત રાખે છે.

અસ્કયામતો સામે લોન

સોનું ગિરવે રાખવાની જેમ જ, વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયો પૈસા ઉધાર લેવા માટે મિલકત, વીમા પૉલિસી, FD પ્રમાણપત્રો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, શેર્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સંપત્તિઓ ગિરવે રાખે છે. ગીરવે મૂકેલી અસ્કયામતોના મૂલ્યના આધારે, ધિરાણકર્તા હાથમાં કેટલાક માર્જિન સાથે લોન ઓફર કરશે. 

ઉધાર લેનારને સમયસર પુન:ચુકવણી કરવાની જરૂર છે જેથી તે/તેણી કાર્યકાળના અંતે ગીરવે મુકેલી સંપત્તિની કસ્ટડી મેળવી શકે. આમ કરવામાં નિષ્ફળ જવાથી, ધિરાણકર્તા ડિફોલ્ટ મની પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે અસ્કયામતો વેચી શકે છે.

મહત્વના પરિબળો ધિરાણકર્તા તમારી અરજીને મંજૂર કરવા માટે જુએ છે
  • ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ સ્કોર એ નક્કી કરવામાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે કે શું ધિરાણકર્તા તમારી અરજી સાથે આગળ વધવા માંગે છે અથવા તેને પ્રારંભિક તબક્કે છોડી દે છે. અસુરક્ષિત લોનની વાત આવે ત્યારે આ ખાસ કરીને કેસ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, તેથી ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારના પુન:ચુકવણી ઇતિહાસનું વિશ્લેષણ કરે છે અને તારણ કાઢે છે કે ઉધાર લેનાર સમયસર ચૂકવણી કરી શકે છે કે શું તે ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ કરશે. લોનની મંજૂરી જરૂરી વિશ્લેષણ પછી ધિરાણકર્તાના ચુકાદા પર આધારિત છે.

  • આવક અને રોજગાર ઇતિહાસ

તમારી માસિક અથવા વાર્ષિક આવક અને રોજગાર ઇતિહાસ લોન મંજૂરીમાં પણ નિર્ણાયક ભૂમિકા ભજવે છે. સાતત્યપૂર્ણ અને સ્થિર કાર્ય ઇતિહાસના સ્વરૂપમાં તમારી આવક અને આવકની સ્થિરતાના આધારે, ધિરાણકર્તાને ખાતરી થઈ શકે કે તમે લોન ચૂકવવામાં સમર્થ હશો.

જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોવ તો પણ, ધિરાણકર્તા ધારે છે કે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોથી તમારો વ્યવસાય સારી રીતે ચાલી રહ્યો છે અને તમારા વ્યવસાયનું ટર્નઓવર સંતોષકારક છે.

  • દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર

માત્ર સારી આવક જ નહીં, તમારો ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો પણ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમારી પાસે દર મહિને રૂ. 1 લાખની આવક હોય અને જો તમારી દેવાની ચુકવણીની પ્રતિબદ્ધતાઓ પહેલાથી જ રૂ. 75,000 કરતાં વધી જાય, તો તમને નવી લોન આપવામાં આવશે નહીં કારણ કે તમારે તમારા ઘરના ખર્ચાઓની સંભાળ રાખવા માટે બાકીની આવકની જરૂર પડશે.

તેથી, તમારી આવકને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારી પાસે ઋણ-થી-આવકનો ગુણોત્તર ઓછો હોવો જોઈએ જેથી ધિરાણકર્તાઓ વિચારી શકે કે તમારી પાસે દર મહિને પુન:ચુકવણી કરવા તેમજ કુટુંબના ખર્ચાઓને સંભાળવા માટે પૂરતી રોકડ છે.

  • કોલેટરલ

તમે પ્રદાન કરો છો તે કોલેટરલ અને તેના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના આધારે, ધિરાણકર્તા તમારી લોન પર લાગુ વ્યાજ દર નક્કી કરી શકે છે. કોલેટરલ પ્રદાન કરવાથી ધિરાણકર્તાના પરિપ્રેક્ષ્યમાં સોદો વધુ સુરક્ષિત બનશે, જે વધુ વિશ્વાસ અને ઓછા વ્યાજ દરમાં પરિણમી શકે છે. અસુરક્ષિત લોન કુખ્યાત છે કારણ કે તેમાં તુલનાત્મક રીતે ઊંચા વ્યાજ દરનો સમાવેશ થાય છે.

  • ડાઉન પેમેન્ટ

તમે જે નાણાં બચાવ્યા છે અને ડાઉન પેમેન્ટ તરફ તમારી બચત યોજનાનો અસરકારક અમલ તમારામાં ધિરાણકર્તાનો વિશ્વાસ વધારશે. ડાઉન પેમેન્ટ જેટલું ઊંચું છે, લોનની રકમની જરૂરિયાત ઓછી છે. 

લોનની વિશેષતાઓ અને લાભો
  • વિવિધ પરિબળોના આધારે વિવિધ પ્રકારની લોન વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે.
  • તમે તમારી જરૂરિયાત અને યોગ્યતાના આધારે તમે જે પ્રકારની લોન લેવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો.
  • ધિરાણકર્તા તમને ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતા, આવક અને અન્ય જેવા અનેક પરિબળોના આધારે તમને ઓફર કરવા માંગે છે તે લોનની રકમ નક્કી કરવાની અંતિમ સત્તા હશે.
  • ચુકવણીની મુદત અને વ્યાજ દર દરેક લોન સાથે સંકળાયેલ હશે.
  • બેંક દરેક લોન પર ઘણી ફી અને શુલ્ક લાગુ કરી શકે છે.
  • ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ત્વરિત લોન પ્રદાન કરે છે જેનું વિતરણ કરવામાં થોડી મિનિટોથી થોડા કલાકો લાગે છે.
  • વ્યાજ દર રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના માર્ગદર્શનના આધારે ધિરાણકર્તા દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.
  • ધિરાણકર્તા સુરક્ષા માટેની જરૂરિયાત નક્કી કરે છે.
  • કેટલાક કિસ્સાઓમાં સુરક્ષાને બદલે તૃતીય-પક્ષ ગેરંટીનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
  • લોનની ચુકવણી પૂર્વ-નિર્ધારિત લોનની મુદત પર સમાન માસિક હપ્તાઓમાં થવી જોઈએ.
  • સંપૂર્ણ/આંશિક પૂર્વચુકવણી માટે વિકલ્પ હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે.
  • લોનના કેટલાક પ્રકારો અને ધિરાણકર્તાઓ લોનની પૂર્વચુકવણી માટે દંડ વસૂલ કરી શકે છે.
લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર

લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર એ ધિરાણકર્તાને ચૂકવવાપાત્ર માસિક રકમ તેમજ કુલ વ્યાજની ગણતરી કરવા માટેનું એક સરળ સાધન છે. તમારી લોનની રકમ પર લાગુ EMIની ગણતરી કરવા માટે, તમારે ફક્ત મુખ્ય રકમ (P), સમય અવધિ (N) અને વ્યાજ દર (R) માટે મૂલ્યો દાખલ કરવાની જરૂર છે.

લોનના વિવિધ પ્રકારો

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top