લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમની આવશ્યક વિશેષતાઓ

લોન આપવી એ એક સરળ પ્રક્રિયા હોવી જોઈએ. લોન મેળવવા માટે ગ્રાહકની યોગ્યતા તપાસવી જોઈએ અને પછી લોન મંજૂર કરવી અથવા નામંજૂર કરવી જોઈએ. એકવાર મંજૂર થયા પછી, ગ્રાહકને ભંડોળ પ્રાપ્ત થવું જોઈએ. 

જો કે, પરંપરાગત ધિરાણ પ્રણાલીઓમાં, ખાસ કરીને મોટી સંસ્થાઓમાં, આ પ્રક્રિયા ઘણીવાર અસ્તવ્યસ્ત હોય છે-અને માન્ય કારણોસર. જેમ જેમ ગ્રાહક આધાર વધે છે તેમ, સર્વિસિંગ લોન જટિલ બની જાય છે. દરેક ગ્રાહકની અલગ-અલગ શરતો અને ચુકવણીની તારીખો હોય છે. બધું વ્યવસ્થિત રાખવું બોજારૂપ છે. 

તેથી જ ધિરાણકર્તાઓ તેમની પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે લોન મેનેજમેન્ટ સોફ્ટવેરનો ઉપયોગ કરે છે. 

લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ આવી રહેલી પુન:ચુકવણીને ઉકેલવામાં મદદ કરે છે. પરંતુ તે વધુ કરી શકે છે. ત્યાં મોડ્યુલર, સ્કેલેબલ અને કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા ઘટકો છે જેનો ઉપયોગ સંસ્થાઓ સંપૂર્ણ ઓટોમેશન માટે કરી શકે છે . 

ટોપ-ઓફ-ધ-લાઇન ઉત્પાદનો જોખમો ઘટાડવા માટે મશીન લર્નિંગ અલ્ગોરિધમનો પણ ઉપયોગ કરી શકે છે. સ્મોલ બિઝનેસ લોન સતત વધી રહી છે અને  2019માં 28 બિલિયન યુએસડીએ પહોંચી છે . તેથી, આ સ્પર્ધાત્મક બજારમાં ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ મેળવવું એ અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવા માટે નિર્ણાયક છે. 

લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ શું છે?

લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ સમગ્ર લોન જીવનચક્રને સ્વચાલિત કરવામાં મદદ કરે છે. જરૂરિયાતો પર આધાર રાખીને, આ પ્રોગ્રામ્સ આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે સહાય કરી શકે છે. સૉફ્ટવેર ગ્રાહકની માહિતીની પ્રક્રિયા કરવામાં, નવી લોન બનાવવા અને વધુ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તેઓ ધિરાણકર્તાઓને ચોક્કસ નિવેદનો અને અહેવાલો પણ આપી શકે છે. વધુમાં, તેઓ વ્યાજ દરોનું સંચાલન કરી શકે છે અને કલેક્શન ઓટોમેશન માટે સાધનો પ્રદાન કરી શકે છે .

આ સ્વચાલિત લોન વ્યવસ્થાપન/ધિરાણ પ્રણાલીઓ ઘણી બધી રીતે વારસાની પ્રણાલીઓને આગળ ધપાવે છે. ડિજિટાઇઝ્ડ સિસ્ટમ હોવાને કારણે, તે ગ્રાહકોની નવી પેઢીને પણ પૂરી પાડે છે. તે મેન્યુઅલ ભૂલો અને જોખમોને પણ ઘટાડે છે.

લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમની વિશેષતાઓ

ડિજિટલ અને ક્લાઉડ-આધારિત ધિરાણ ઉકેલો સ્કેલેબલ છે. તેઓ તમને લોન જીવનચક્રનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે સૉફ્ટવેરનો ઉપયોગ એક જ કાર્ય માટે પણ કરી શકો છો જેમ કે ટ્રૅકિંગ રિપેમેન્ટ્સ. તે સંપૂર્ણ સિસ્ટમો પણ હોઈ શકે છે જે લોન અરજીઓને માન્ય કરી શકે છે અને પાત્રતા નક્કી કરી શકે છે. અહીં લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમની કેટલીક નોંધપાત્ર સુવિધાઓ છે. 

લોનની ઉત્પત્તિ

લોનની ઉત્પત્તિ એ પ્રક્રિયા છે જ્યાં લેનારા લોન માટે અરજી કરે છે, અને શાહુકાર તેની પ્રક્રિયા કરે છે. CRM ધિરાણ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અથવા નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

ધિરાણ આપતી CRM ની લોન ઉત્પત્તિ કાર્યક્ષમતા વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાના ક્રેડિટ ઇતિહાસને શોધવામાં મદદ કરી શકે છે. તેઓ એ પણ સૂચવી શકે છે કે ગ્રાહક માટે કઈ લોન યોગ્ય છે. લોનની ઉત્પત્તિ સિસ્ટમ એપ્લિકેશનનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે અને લોનની સેવા માટે આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરી શકે છે. ડિજિટલ સોલ્યુશનને કાર્યો કરવામાં થોડીક સેકન્ડ લાગશે, જ્યારે મેન્યુઅલ વર્કફ્લોમાં દિવસો લાગી શકે છે.

લોન સર્વિસિંગ

લોન સર્વિસિંગ ફીચર તમને લોન મેનેજ કરવામાં મદદ કરશે. દરેક લોન અલગ હોય છે: તેના વ્યાજ દરો, ચુકવણીની તારીખો અને વધુ હોય છે. તમે આ બધી લોનને ટ્રૅક કરી શકો છો અને ખાતરી કરી શકો છો કે તમને સમયસર ચુકવણીઓ મળે છે. તે તમને રુચિઓ, ફી અને વધુની ગણતરી કરવાની મંજૂરી આપે છે. લોન મેનેજમેન્ટ સોલ્યુશન તમને વાયર ટ્રાન્સફર, ક્રેડિટ કાર્ડ અને વધુ દ્વારા આપમેળે ભંડોળ એકત્ર કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. (આગામી વિભાગમાં લોન મેનેજમેન્ટ સોફ્ટવેર હેન્ડલ કરી શકે તેવી લોનના પ્રકારો વિશે વધુ.)

દેવું વસૂલાત

ધિરાણ વ્યવસાયો માટે ચૂકવણી પાછી એકત્રિત કરવી આવશ્યક છે. ડિજીટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ તમને જાણ કરી શકે છે જ્યારે ખાતાઓ ગુનેગાર બને છે. જ્યારે ઉધાર લેનાર ચૂકવણી કરે અથવા જ્યારે ચુકવણી બાકી હોય ત્યારે તમને સૂચના પણ મળી શકે છે. કલેક્શન સિસ્ટમ તમારા માટે મોડી ફીની ગણતરી પણ કરી શકે છે.

ડેટ કલેક્શન સોફ્ટવેર ટીમમાં દરેકને એક જ પેજ પર રાખે છે. તમારા કર્મચારીઓ તમારા ગ્રાહકો સાથે જે સંચાર કરી રહ્યા છે તે તમે ટ્રૅક કરી શકો છો. દેવાદારની ચૂકવણીનો ઈતિહાસ જોવો અને તેમાં ફેરફાર કરવા અથવા ચુકવણીની નવી શરતો ગોઠવવી ખૂબ જ સરળ બની જાય છે.

રિપોર્ટિંગ અને એનાલિટિક્સ

લોન મેનેજમેન્ટ સોફ્ટવેરની આવશ્યક વિશેષતા એ રિપોર્ટિંગ મોડ્યુલ છે. તમે રોકડ પ્રવાહ પર વ્યાપક અહેવાલો મેળવી શકો છો. તમે એકલ વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાય સાથેની ક્રિયાપ્રતિક્રિયાઓના આધારે અહેવાલો બનાવી શકો છો. અથવા તમે જોઈ શકો છો કે તમારા માટે કેટલી નફાકારક તકો છે. રિપોર્ટિંગ તમને તમારો વ્યવસાય કઈ દિશામાં આગળ વધી રહ્યો છે તેની કલ્પના અને સમજવાની મંજૂરી આપે છે.

લોનના પ્રકાર કે જેને તમે સોફ્ટવેર દ્વારા સરળતાથી મેનેજ કરી શકો છો

સ્વચાલિત  ધિરાણ ઉકેલો  લોનની વિશાળ શ્રેણીનું સંચાલન કરી શકે છે – સરળ અસુરક્ષિત લોનથી લઈને વ્યવસાય ભંડોળ સુધી. અહીં વિવિધ પ્રકારની લોન છે જેને તમે લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ્સ સાથે સુવ્યવસ્થિત કરી શકો છો.

વ્યક્તિગત લોન

આ એવી લોન છે જે વ્યક્તિગત અથવા બિન-વ્યાવસાયિક ઉપયોગ માટે છે. સંસ્થાઓ લોન આપતા પહેલા વ્યક્તિની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જુએ છે. લોન સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે. દાખલા તરીકે, કાર લોન એ સુરક્ષિત લોન છે, જ્યારે વિદ્યાર્થી લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે. ઉપરાંત, આવી લોન પર સહ સહી કરવી શક્ય છે. આ કિસ્સાઓમાં , ઉધાર લેનાર પાસે લોન પર સહી કરવા માટે અન્ય વ્યક્તિ હોય છે, જે લોન લેનાર નિષ્ફળ જાય તો લોન ચૂકવશે.

કોમર્શિયલ લોન

વાણિજ્યિક લોન ફક્ત વ્યવસાયિક ઉપયોગ માટે છે. 

નાણાકીય સંસ્થાઓ સ્ટાર્ટઅપ અને વ્યવસાયોને આ લોન આપે છે. ભંડોળ એ ખર્ચ માટે છે જે સંસ્થા પરવડી શકે તેમ નથી. સામાન્ય રીતે, કંપનીઓ/સ્ટાર્ટઅપ્સ આ ભંડોળનો ઉપયોગ વૃદ્ધિ અથવા વિસ્તરણ માટે કરશે. તેઓએ અગાઉથી દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે, જે દર્શાવે છે કે તેઓ લોન પરત ચૂકવી શકે છે. CRM ધિરાણ જેવા સોલ્યુશન્સ   આપમેળે દસ્તાવેજોની પ્રક્રિયા અને સંગ્રહ કરી શકે છે. 

વિદ્યાર્થી લોન

વિદ્યાર્થી લોન એ કોઈપણ શૈક્ષણિક સંસ્થામાં હાજરી આપવા સંબંધિત ખર્ચ છે. ભંડોળ ટ્યુશન ફી અથવા આવાસ માટે હોઈ શકે છે. સરકારી અને ખાનગી સંસ્થાઓ બંને આ લોન પૂરી પાડે છે. ફેડરલ લોનના કિસ્સામાં, વ્યાજ દર સરકાર દ્વારા નિયંત્રિત છે.

સિન્ડિકેટ લોન

સિન્ડિકેટ લોન એ એવી લોન છે જ્યાં બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ એક જ મુદત હેઠળ ઘણા દેવાદારોને લોન આપે છે. ધિરાણકર્તાઓનું જૂથ આ પ્રકારની લોન આપે છે જ્યારે એક ધિરાણકર્તા માટે મેનેજ કરવા માટે ક્રેડિટની રકમ ખૂબ મોટી હોય છે. સામાન્ય રીતે, મોટી સંસ્થાઓ અને બેંકો આવી લોન આપે છે. આ લોનમાં સમગ્ર ટ્રાન્ઝેક્શનની વ્યવસ્થા કરવા માટે મધ્યસ્થી પણ હોય છે.

મોર્ટગેજ લોન

ધિરાણકર્તાઓ રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવા માટે વ્યક્તિઓ તેમજ વ્યવસાયો બંનેને આ પ્રકારની લોન આપે છે. આ સુરક્ષિત લોન છે. વધુમાં, આ લોન લાંબા ગાળાની હોય છે. જો ઉધાર લેનાર ચૂકવણી કરવાનું બંધ કરે, તો શાહુકાર મિલકત મેળવી શકે છે. 

Payday લોન્સ

આ ઊંચા વ્યાજ દરો સાથે ટૂંકા ગાળાની લોન છે. આવનારા પગાર દિવસ સુધી ચોક્કસ ખર્ચને આવરી લેવા માટે વ્યક્તિઓ દ્વારા ઘણીવાર પે- ડે લોન લેવામાં આવે છે.

બેંકિંગ અને નાણાકીય સેવાઓ માટે લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમના લાભો
ધિરાણ સરળ બનાવો

ઉધાર લેનારાઓએ એકવાર માટે નાણાં ઉછીના લેવાની જરૂર પડી શકે છે. તે ગીરોના કિસ્સામાં ખાસ કરીને સાચું છે – જ્યાં તમારી પાસે સારી છાપ બનાવવાની માત્ર એક જ તક હોય છે. તેથી, તમારે તમારા ગ્રાહકને સારો ધિરાણ અનુભવ પ્રદાન કરવો પડશે. 

તમે અરજી પ્રક્રિયા ઓનલાઈન કરીને ઉધાર લેવાનો સારો અનુભવ આપી શકો છો. કામગીરીના મોરચે, તમે વિશ્વસનીયતા તપાસને સ્વચાલિત કરી શકો છો, ઑફર જનરેશન સિસ્ટમને સ્વચાલિત કરી શકો છો અને વહેચણીને ઝડપી બનાવી શકો છો. 

બહેતર અનુભવો ધરાવતા ગ્રાહકો અન્ય લોકોને તમારા વ્યવસાયની ભલામણ કરે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે. આવી ભલામણો નવી તકો ઊભી કરશે . ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ ગ્રાહક-કેન્દ્રિત સિસ્ટમ્સ છે. સેલ્ફ-સર્વિસ પોર્ટલ સાથે  , તમે ઉધાર લેનારાઓની મુસાફરીને સરળ બનાવી શકો છો અને ગ્રાહકોને, ખાસ કરીને નવી પેઢીને પ્રભાવિત કરી શકો છો. 

લોન મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમની આવશ્યક વિશેષતાઓ

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Scroll to top